Ano ang isang diskarte sa pamumuhunan?
Ito ay isang malinaw na plano para sa iyong mga aksyon sa stock exchange. Dapat itong isaalang-alang kung anong layunin at kung gaano katagal mo gustong mag-invest ng pera, kung gaano kadalas mo balak gumawa ng mga transaksyon, kung ano ang iyong tututukan sa iyong mga desisyon. At saka - anong tubo ang inaasahan mo at anong mga pagkalugi ang handa mong tiisin.
Tutulungan ka ng diskarte na gumawa ng isang balanseng portfolio ng pamumuhunan, maiwasan ang mga padalus-dalos na desisyon, at samakatuwid ay bawasan ang posibilidad ng pagkalugi.
Ang mga pamumuhunan ay palaging nauugnay sa panganib ng pagkawala ng pera, ngunit kung kumilos ka lamang mula sa tawag ng iyong puso o sa payo ng mga kaibigan, ito ay magpapalubha lamang sa sitwasyon. Samakatuwid, kailangan mong manatili sa isang malinaw na plano. Kasabay nito, huwag kalimutang baguhin ito, halimbawa, kapag ang sitwasyon sa merkado ay nagbago ng maraming.
1. Magpasya sa isang layunin
Sagutin ang ilang mga tanong para sa iyong sarili: bakit mo gustong mamuhunan, magkano ang handa mong i-invest, at kailan mo eksaktong kailangan ang pera.
Ang ilang mga tao ay gustong mag-ipon para sa isang kotse sa tulong ng mga pamumuhunan, ang iba ay umaasa na magbayad para sa pag-aaral ng kanilang mga anak, at may isang taong nagpaplano na makakuha ng komportableng pagtanda. Maaari kang magkaroon ng ilang layunin, tulad ng mga portfolio ng pamumuhunan.
2. Magtakda ng deadline
Direkta itong nakasalalay sa iyong layunin sa pamumuhunan, o sa halip, sa eksakto kung kailan mo kailangan ang pera. Ayon sa termino, ang mga estratehiya ay:
Nagbibigay-daan sa iyo ang pangmatagalang diskarte na pumili ng halos anumang instrumento na may iba't ibang antas ng panganib at inaasahang pagbabalik.
Ang mga pamumuhunan sa mahalagang mga metal ay angkop din - ang kanilang mga presyo ay lubhang nagbabago at maaaring bumaba sa isang taon o dalawa. Ngunit sa paglipas ng mahabang panahon, malamang na lumampas sila sa inflation at nagsisilbing isang nagtatanggol na asset sa mga panahon ng pandaigdigang pagkasumpungin sa mga pamilihan sa pananalapi.
Kapag naglalaro ka nang mahabang panahon, lalong mahalaga na ikalat ang iyong mga pamumuhunan sa iba't ibang kumpanya, industriya, at uri ng mga mahalagang papel - upang pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan. Sa ganitong paraan, gagawin mong balanse ang komposisyon ng iyong portfolio at mababawasan ang mga panganib.
Ang medium-term na diskarte ay may bahagyang mas maliit na hanay ng mga tool, ngunit medyo malaki pa rin. Maaari kang pumili ng mga asset na, bagama't pabagu-bago ang mga ito sa presyo, karaniwang kumikita sa abot-tanaw ng 1-3 taon. Halimbawa, ang mga stock ng mga mapagkakatiwalaang kumpanya na regular na nagbabayad ng mga dibidendo, mga federal loan bond o maaasahang corporate bond, mga share ng exchange-traded, open-ended o interval mutual funds.
Sa kaso ng isang medium-term at long-term na diskarte, hindi na kailangang patuloy na subaybayan ang mga quote, sapat na upang masubaybayan ang sitwasyon sa merkado sa kabuuan at pana-panahong ayusin ang komposisyon ng iyong portfolio.
Sa pangmatagalang pamumuhunan, maaari kang makakuha ng karagdagang kita kung gagamit ka ng indibidwal na investment account (IIA). Huwag mag-withdraw ng pera mula dito sa loob ng tatlong taon, at bilang karagdagan sa kita mula sa mga pamumuhunan, maaari kang makatanggap ng bawas sa buwis sa pamumuhunan.
Kung kailangan mo ng pera sa lalong madaling panahon, pumili ng isang panandaliang diskarte.
Ang mga likidong asset lamang ang angkop para sa iyo - iyon ay, ang mga maaaring ibenta anumang oras. Halimbawa, malayang ipinagkalakal ang mga stock, mga bono, mga bahagi ng open-ended at exchange-traded mutual funds.
Ang kakayahang kumita ng mga panandaliang pamumuhunan ay higit na nakasalalay sa pansamantalang pagbabagu-bago sa mga quote ng iyong mga asset kaysa sa kaso ng mga pangmatagalang pamumuhunan. Kung naglalayon ka ng mabilis na kita, dapat kang maging handa para sa malubhang pagkalugi.
3. Tantyahin kung gaano karaming oras ang plano mong gugulin sa mga pamumuhunan
Kung hindi ka pa handa na patuloy na subaybayan ang mga pagbabago sa mga pamilihan sa pananalapi, basahin ang mga balita at pag-aralan ang mga ulat ng kumpanya, ang iyong pagpipilian ay isang passive na diskarte. Ito ay pinakamainam para sa pangmatagalan at katamtamang mga pamumuhunan.
Sa kasong ito, hindi mo kailangang maglaan ng maraming oras sa pagsusuri sa kasalukuyang sitwasyon. Gayunpaman, kahit na may isang pasibo na diskarte, hindi maaaring mangolekta ng isang portfolio at kalimutan ang tungkol dito - ang anumang pamumuhunan ay nangangailangan ng kontrol. Paminsan-minsan, kailangan mong suriin ang iyong mga asset at ang kanilang mga panganib, kung kinakailangan, ayusin ang iyong set - halimbawa, isang beses sa isang quarter o bawat anim na buwan.
Ang mga mamumuhunan na handang tumugon nang mabilis sa mga balita at literal na makipagkalakalan araw-araw ay gumagamit ng aktibong diskarte. Pinipili nila ang mga instrumento na maaaring magdala ng pinakamataas na kita at patuloy na sinusubaybayan ang pinakamahusay na oras upang bumili at magbenta.
Ang isang aktibong diskarte ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng mas maraming kita, ngunit sa parehong oras ito ay nauugnay sa mas mataas na mga panganib. Ang tagumpay ng naturang diskarte ay nakasalalay sa kung gaano ka tama ang pagtatasa ng sitwasyon sa merkado. At kailangan mong tandaan na ang mga aktibong mamumuhunan ay kailangang magbayad ng higit pang mga komisyon para sa mga operasyon sa broker at sa palitan kaysa sa mga passive.
Ito ay isang malinaw na plano para sa iyong mga aksyon sa stock exchange. Dapat itong isaalang-alang kung anong layunin at kung gaano katagal mo gustong mag-invest ng pera, kung gaano kadalas mo balak gumawa ng mga transaksyon, kung ano ang iyong tututukan sa iyong mga desisyon. At saka - anong tubo ang inaasahan mo at anong mga pagkalugi ang handa mong tiisin.
Tutulungan ka ng diskarte na gumawa ng isang balanseng portfolio ng pamumuhunan, maiwasan ang mga padalus-dalos na desisyon, at samakatuwid ay bawasan ang posibilidad ng pagkalugi.
Ang mga pamumuhunan ay palaging nauugnay sa panganib ng pagkawala ng pera, ngunit kung kumilos ka lamang mula sa tawag ng iyong puso o sa payo ng mga kaibigan, ito ay magpapalubha lamang sa sitwasyon. Samakatuwid, kailangan mong manatili sa isang malinaw na plano. Kasabay nito, huwag kalimutang baguhin ito, halimbawa, kapag ang sitwasyon sa merkado ay nagbago ng maraming.
Sagutin ang ilang mga tanong para sa iyong sarili: bakit mo gustong mamuhunan, magkano ang handa mong i-invest, at kailan mo eksaktong kailangan ang pera.
Ang ilang mga tao ay gustong mag-ipon para sa isang kotse sa tulong ng mga pamumuhunan, ang iba ay umaasa na magbayad para sa pag-aaral ng kanilang mga anak, at may isang taong nagpaplano na makakuha ng komportableng pagtanda. Maaari kang magkaroon ng ilang layunin, tulad ng mga portfolio ng pamumuhunan.
2. Magtakda ng deadline
Direkta itong nakasalalay sa iyong layunin sa pamumuhunan, o sa halip, sa eksakto kung kailan mo kailangan ang pera. Ayon sa termino, ang mga estratehiya ay:
- pangmatagalan - inaasahan mo ang isang return on investment nang hindi mas maaga kaysa sa tatlong taon;
- medium-term - handa ka nang mamuhunan sa loob ng isa hanggang tatlong taon;
- short-term - plano mong mag-withdraw ng pera mula sa stock market sa wala pang isang taon, o maaaring kailanganin mo ito anumang oras.
Nagbibigay-daan sa iyo ang pangmatagalang diskarte na pumili ng halos anumang instrumento na may iba't ibang antas ng panganib at inaasahang pagbabalik.
Ang mga pamumuhunan sa mahalagang mga metal ay angkop din - ang kanilang mga presyo ay lubhang nagbabago at maaaring bumaba sa isang taon o dalawa. Ngunit sa paglipas ng mahabang panahon, malamang na lumampas sila sa inflation at nagsisilbing isang nagtatanggol na asset sa mga panahon ng pandaigdigang pagkasumpungin sa mga pamilihan sa pananalapi.
Kapag naglalaro ka nang mahabang panahon, lalong mahalaga na ikalat ang iyong mga pamumuhunan sa iba't ibang kumpanya, industriya, at uri ng mga mahalagang papel - upang pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan. Sa ganitong paraan, gagawin mong balanse ang komposisyon ng iyong portfolio at mababawasan ang mga panganib.
Ang medium-term na diskarte ay may bahagyang mas maliit na hanay ng mga tool, ngunit medyo malaki pa rin. Maaari kang pumili ng mga asset na, bagama't pabagu-bago ang mga ito sa presyo, karaniwang kumikita sa abot-tanaw ng 1-3 taon. Halimbawa, ang mga stock ng mga mapagkakatiwalaang kumpanya na regular na nagbabayad ng mga dibidendo, mga federal loan bond o maaasahang corporate bond, mga share ng exchange-traded, open-ended o interval mutual funds.
Sa kaso ng isang medium-term at long-term na diskarte, hindi na kailangang patuloy na subaybayan ang mga quote, sapat na upang masubaybayan ang sitwasyon sa merkado sa kabuuan at pana-panahong ayusin ang komposisyon ng iyong portfolio.
Sa pangmatagalang pamumuhunan, maaari kang makakuha ng karagdagang kita kung gagamit ka ng indibidwal na investment account (IIA). Huwag mag-withdraw ng pera mula dito sa loob ng tatlong taon, at bilang karagdagan sa kita mula sa mga pamumuhunan, maaari kang makatanggap ng bawas sa buwis sa pamumuhunan.
Kung kailangan mo ng pera sa lalong madaling panahon, pumili ng isang panandaliang diskarte.
Ang mga likidong asset lamang ang angkop para sa iyo - iyon ay, ang mga maaaring ibenta anumang oras. Halimbawa, malayang ipinagkalakal ang mga stock, mga bono, mga bahagi ng open-ended at exchange-traded mutual funds.
Ang kakayahang kumita ng mga panandaliang pamumuhunan ay higit na nakasalalay sa pansamantalang pagbabagu-bago sa mga quote ng iyong mga asset kaysa sa kaso ng mga pangmatagalang pamumuhunan. Kung naglalayon ka ng mabilis na kita, dapat kang maging handa para sa malubhang pagkalugi.
3. Tantyahin kung gaano karaming oras ang plano mong gugulin sa mga pamumuhunan
Kung hindi ka pa handa na patuloy na subaybayan ang mga pagbabago sa mga pamilihan sa pananalapi, basahin ang mga balita at pag-aralan ang mga ulat ng kumpanya, ang iyong pagpipilian ay isang passive na diskarte. Ito ay pinakamainam para sa pangmatagalan at katamtamang mga pamumuhunan.
Sa kasong ito, hindi mo kailangang maglaan ng maraming oras sa pagsusuri sa kasalukuyang sitwasyon. Gayunpaman, kahit na may isang pasibo na diskarte, hindi maaaring mangolekta ng isang portfolio at kalimutan ang tungkol dito - ang anumang pamumuhunan ay nangangailangan ng kontrol. Paminsan-minsan, kailangan mong suriin ang iyong mga asset at ang kanilang mga panganib, kung kinakailangan, ayusin ang iyong set - halimbawa, isang beses sa isang quarter o bawat anim na buwan.
Ang mga mamumuhunan na handang tumugon nang mabilis sa mga balita at literal na makipagkalakalan araw-araw ay gumagamit ng aktibong diskarte. Pinipili nila ang mga instrumento na maaaring magdala ng pinakamataas na kita at patuloy na sinusubaybayan ang pinakamahusay na oras upang bumili at magbenta.
Ang isang aktibong diskarte ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng mas maraming kita, ngunit sa parehong oras ito ay nauugnay sa mas mataas na mga panganib. Ang tagumpay ng naturang diskarte ay nakasalalay sa kung gaano ka tama ang pagtatasa ng sitwasyon sa merkado. At kailangan mong tandaan na ang mga aktibong mamumuhunan ay kailangang magbayad ng higit pang mga komisyon para sa mga operasyon sa broker at sa palitan kaysa sa mga passive.
Kapag pumipili ng isang plano sa pamumuhunan, isaalang-alang din ang iyong karakter. Ang mga aktibong estratehiya ay nangangailangan ng maraming enerhiya at malakas na nerbiyos. Kung labis kang nag-aalala tungkol sa pagkawala ng pera at maaaring mag-panic, hindi ka dapat magsimula ng isang mapanganib na laro.
4. Magpasya kung gaano karaming panganib ang handa mong gawin
Ayon sa antas ng panganib, ang mga diskarte sa pamumuhunan ay nahahati sa konserbatibo, katamtaman at mataas na panganib. Sa pangkalahatan, mas malaki ang potensyal na kita sa isang pamumuhunan, mas malamang na mawala ang lahat.
Ang isang konserbatibong diskarte ay angkop para sa mga hindi gustong ilagay ang kanilang kapital sa panganib. Ang pangunahing layunin ng naturang mga mamumuhunan ay protektahan ang kanilang pera mula sa inflation. Kadalasan, pinipili ng mga konserbatibong mamumuhunan ang OFZ, mga mahalagang papel ng pinakamalaking kumpanya at mahalagang mga metal.
Hindi mo dapat asahan ang isang mataas na kita sa naturang mga pamumuhunan - bilang isang panuntunan, ito ay nasa antas ng key rate ng bangko, kung minsan ay medyo mas mataas. Gayunpaman, ang mga naturang pamumuhunan ay maaaring magdala ng higit sa interes sa isang deposito sa bangko (lalo na kung ang isang tao ay nag-isyu ng isang bawas sa buwis). At ang posibilidad ng pagkalugi ay hindi masyadong mataas.
Kung, sa kabaligtaran, hinahabol mo ang pinakamataas na kita at sa parehong oras ay madaling tiisin ang pagkawala ng iyong mga pamumuhunan, isang mataas na peligro o agresibong diskarte ang babagay sa iyo.
Mas madalas, ang diskarte na ito ay pinili ng mga kabataan na may oras at lakas upang ibalik ang kanilang mga naipon sa kaso ng mga pagkalugi. Ang mga agresibong mamumuhunan ay madalas na namumuhunan sa mga pagbabahagi ng mga kumpanyang undervalued ng merkado. Ang mga naturang securities ay maaaring tumaas nang husto at magdala ng malaking kita, o mag-iwan sa iyo ng wala.
Karamihan sa mga mamumuhunan ay mas gusto pa rin ang isang katamtamang diskarte. Kabilang dito ang pagpili ng mga instrumento sa pananalapi na may iba't ibang antas ng panganib. Halimbawa, ang isang third ng pera ay maaaring mamuhunan sa mga pinaka-maaasahang mga bono - ang estado at ang pinakamalaking kumpanya, pati na rin sa mahalagang mga metal. Ipadala ang kalahati sa mga bahagi ng unang listahan ng panipi at mga bahagi ng index mutual funds. At ang isang maliit na bahagi ng panganib ay ang pagbili ng potensyal na mas kumikitang mga stock o mga bono ng katamtaman at maliliit na kumpanya.
Sa isang katamtamang diskarte, ang isang mamumuhunan ay bumubuo ng isang balanseng portfolio na nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng isang mas mataas na kita kaysa sa isang konserbatibo, ngunit may isang mas mababang antas ng panganib kaysa sa isang agresibo.
Ang saloobin ng isang mamumuhunan sa panganib ay kadalasang nauugnay sa kung gaano karaming oras ang handa niyang gugulin sa pangangalakal. Ang katamtaman at konserbatibong mga diskarte ay karaniwang hindi nagsasangkot ng mataas na aktibidad, habang ang isang agresibong mamumuhunan ay maaaring gumawa ng dose-dosenang mga transaksyon bawat araw.
Nagpasya ako sa isang diskarte. Ano ang susunod na gagawin?
Una kailangan mong maunawaan nang maayos ang gawain ng palitan at ang mga tampok ng iba't ibang mga instrumento sa pananalapi. Ang tekstong "Saan matututong mamuhunan" ay makakatulong sa iyo na piliin ang pinakamahusay na paraan upang maghanda.
Kung pagkatapos ng pagsasanay ay handa ka nang mag-trade nang mag-isa, pumili ng broker at magsimulang mamuhunan.
Kapag nahihirapan ka pa ring mag-navigate sa exchange, maaari kang bumaling sa isang investment advisor. Sasabihin niya sa iyo kung paano lumikha ng isang paunang portfolio, at pagkatapos ay tutulungan kang ayusin ito kung kinakailangan.
Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay may pananagutan para sa kanilang mga rekomendasyon - hindi tulad ng maraming mga blogger sa pamumuhunan, na hindi palaging kumikilos sa iyong mga interes. Ito ay nagkakahalaga ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pagkonsulta sa pamumuhunan lamang sa mga espesyalista na may lisensya sa bangko.
Kung ayaw mong magsagawa ng mga transaksyon sa iyong sarili, maaari mong ipagkatiwala ito sa isang tagapangasiwa. Mag-aalok siya sa iyo ng isang pagpipilian ng mga nakahanda nang standard na diskarte sa pamumuhunan o bumuo ng isang indibidwal para sa iyo. Ito ay nananatiling lamang upang magpasya kung alin ang nababagay sa iyo. At sa anumang kaso, mas mahusay na subaybayan ang estado ng iyong portfolio paminsan-minsan.
Kung sa tingin mo ay hindi gumagana ang diskarte, hindi nagdudulot ng sapat na kita o kahit na pagkalugi, talakayin sa manager ang posibilidad na baguhin ang karaniwang diskarte sa isa pa o ayusin ang indibidwal.
4. Magpasya kung gaano karaming panganib ang handa mong gawin
Ayon sa antas ng panganib, ang mga diskarte sa pamumuhunan ay nahahati sa konserbatibo, katamtaman at mataas na panganib. Sa pangkalahatan, mas malaki ang potensyal na kita sa isang pamumuhunan, mas malamang na mawala ang lahat.
Ang isang konserbatibong diskarte ay angkop para sa mga hindi gustong ilagay ang kanilang kapital sa panganib. Ang pangunahing layunin ng naturang mga mamumuhunan ay protektahan ang kanilang pera mula sa inflation. Kadalasan, pinipili ng mga konserbatibong mamumuhunan ang OFZ, mga mahalagang papel ng pinakamalaking kumpanya at mahalagang mga metal.
Hindi mo dapat asahan ang isang mataas na kita sa naturang mga pamumuhunan - bilang isang panuntunan, ito ay nasa antas ng key rate ng bangko, kung minsan ay medyo mas mataas. Gayunpaman, ang mga naturang pamumuhunan ay maaaring magdala ng higit sa interes sa isang deposito sa bangko (lalo na kung ang isang tao ay nag-isyu ng isang bawas sa buwis). At ang posibilidad ng pagkalugi ay hindi masyadong mataas.
Kung, sa kabaligtaran, hinahabol mo ang pinakamataas na kita at sa parehong oras ay madaling tiisin ang pagkawala ng iyong mga pamumuhunan, isang mataas na peligro o agresibong diskarte ang babagay sa iyo.
Mas madalas, ang diskarte na ito ay pinili ng mga kabataan na may oras at lakas upang ibalik ang kanilang mga naipon sa kaso ng mga pagkalugi. Ang mga agresibong mamumuhunan ay madalas na namumuhunan sa mga pagbabahagi ng mga kumpanyang undervalued ng merkado. Ang mga naturang securities ay maaaring tumaas nang husto at magdala ng malaking kita, o mag-iwan sa iyo ng wala.
Karamihan sa mga mamumuhunan ay mas gusto pa rin ang isang katamtamang diskarte. Kabilang dito ang pagpili ng mga instrumento sa pananalapi na may iba't ibang antas ng panganib. Halimbawa, ang isang third ng pera ay maaaring mamuhunan sa mga pinaka-maaasahang mga bono - ang estado at ang pinakamalaking kumpanya, pati na rin sa mahalagang mga metal. Ipadala ang kalahati sa mga bahagi ng unang listahan ng panipi at mga bahagi ng index mutual funds. At ang isang maliit na bahagi ng panganib ay ang pagbili ng potensyal na mas kumikitang mga stock o mga bono ng katamtaman at maliliit na kumpanya.
Sa isang katamtamang diskarte, ang isang mamumuhunan ay bumubuo ng isang balanseng portfolio na nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng isang mas mataas na kita kaysa sa isang konserbatibo, ngunit may isang mas mababang antas ng panganib kaysa sa isang agresibo.
Ang saloobin ng isang mamumuhunan sa panganib ay kadalasang nauugnay sa kung gaano karaming oras ang handa niyang gugulin sa pangangalakal. Ang katamtaman at konserbatibong mga diskarte ay karaniwang hindi nagsasangkot ng mataas na aktibidad, habang ang isang agresibong mamumuhunan ay maaaring gumawa ng dose-dosenang mga transaksyon bawat araw.
Nagpasya ako sa isang diskarte. Ano ang susunod na gagawin?
Una kailangan mong maunawaan nang maayos ang gawain ng palitan at ang mga tampok ng iba't ibang mga instrumento sa pananalapi. Ang tekstong "Saan matututong mamuhunan" ay makakatulong sa iyo na piliin ang pinakamahusay na paraan upang maghanda.
Kung pagkatapos ng pagsasanay ay handa ka nang mag-trade nang mag-isa, pumili ng broker at magsimulang mamuhunan.
Kapag nahihirapan ka pa ring mag-navigate sa exchange, maaari kang bumaling sa isang investment advisor. Sasabihin niya sa iyo kung paano lumikha ng isang paunang portfolio, at pagkatapos ay tutulungan kang ayusin ito kung kinakailangan.
Ang mga tagapayo sa pamumuhunan ay may pananagutan para sa kanilang mga rekomendasyon - hindi tulad ng maraming mga blogger sa pamumuhunan, na hindi palaging kumikilos sa iyong mga interes. Ito ay nagkakahalaga ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pagkonsulta sa pamumuhunan lamang sa mga espesyalista na may lisensya sa bangko.
Kung ayaw mong magsagawa ng mga transaksyon sa iyong sarili, maaari mong ipagkatiwala ito sa isang tagapangasiwa. Mag-aalok siya sa iyo ng isang pagpipilian ng mga nakahanda nang standard na diskarte sa pamumuhunan o bumuo ng isang indibidwal para sa iyo. Ito ay nananatiling lamang upang magpasya kung alin ang nababagay sa iyo. At sa anumang kaso, mas mahusay na subaybayan ang estado ng iyong portfolio paminsan-minsan.
Kung sa tingin mo ay hindi gumagana ang diskarte, hindi nagdudulot ng sapat na kita o kahit na pagkalugi, talakayin sa manager ang posibilidad na baguhin ang karaniwang diskarte sa isa pa o ayusin ang indibidwal.