Kailan maaaring humiling ang isang tagapagpahiram ng pagbebenta ng isang nakasangla na ari-arian?
Ayon sa mortgage law, kung ang nanghihiram ay nag-overdue ng apat o higit pang mga pagbabayad ng pautang sa isang taon, ang bangko ay may karapatan na humingi ng maagang pagbabayad ng utang at mabawi ang nakasangla na pabahay sa pamamagitan ng korte.
Kung ang kliyente mismo ang nagpasya na ibenta ang ari-arian upang mabayaran ang utang, maaaring makipagkita sa kanya ang bangko sa kalahati at ayusin ang usapin sa harap ng korte. Ngunit, bilang isang patakaran, ang nagpapahiram ay hindi handang maghintay ng mahabang panahon at sumasang-ayon lamang sa pagpipiliang ito kapag ang nanghihiram ay nakahanap na ng bumibili.
Bilang isang tuntunin, ang mga korte ay halos palaging nasa panig ng bangko. Hindi ka dapat umasa sa katotohanan na ang hukom ay maaawa at ipagbabawal ang pagbebenta ng real estate kung ang pamilya ay walang ibang apartment o bahay.
Ayon sa batas, maaaring kolektahin at ibenta ang nakasangla na pabahay, kahit na ito lamang ang mayroon ang isang tao.
Ayon sa desisyon ng korte, ang nanghihiram ay kailangang bayaran ang pinagkakautangan ng balanse ng utang na may interes, mga parusa para sa mga huli na pagbabayad at ibalik ang mga gastos sa kaso sa korte. Ang utos ng hukuman ay magsasaad din na ang iyong bahay ay dapat ibenta sa auction.
May karapatan ba ang bangko na pilitin ang maagang pagbabayad ng mortgage dahil sa pagkaantala ng consumer credit?
Hindi. Ang mga utang sa dalawang magkaibang mga pautang ay hindi direktang nauugnay.
Ang bangko ay may karapatang humiling ng maagang pagbabayad ng mortgage kung ikaw ay:
Ngunit kung hindi mo babayaran ang isang consumer loan, ang bangko ay maaaring pumunta sa korte, kumuha ng writ of execution at puwersahang isulat ang halaga ng utang mula sa iyong mga account. Posible na pagkatapos nito ay wala kang sapat na pera upang bayaran ang iyong mortgage - pagkatapos ay nanganganib kang mawala ang iyong nasangla na pabahay.
Maaari bang mangyari na ang apartment ay ibebenta sa mas mababang presyo at ang utang ay hindi mababayaran?
Oo, may ganoong panganib. Itinalaga ng korte ang paunang presyo ng auction sa halagang 80% ng halaga sa pamilihan ng pabahay, na kinukuha mula sa ulat ng appraiser. Ang ganitong ulat ay palaging ginagawa bago ibigay ang mortgage.
Kung ang auction ay hindi magaganap, halimbawa, dahil walang gustong bumili ng iyong bahay, pagkatapos ay isang ulit na auction ang gaganapin sa loob ng isang buwan. Ang paunang presyo ng pagbebenta para sa kanila ay mababawasan sa 68% ng halaga sa pamilihan.
Sa kaso kapag nabigo ang pangalawang pagkakataon na ibenta ang ari-arian, dadalhin ito ng pinagkakautangan sa kanyang sarili para sa 60% ng presyo sa merkado. Ang utang ng nanghihiram sa bangko ay bababa sa halagang ito. Susubukan ng bangko na ibenta ang ari-arian nang mag-isa.
Kung ang presyo ng apartment kung saan ito ibinenta sa auction, o ang halaga kung saan ito napunta sa pinagkakautangan, ay mas malaki kaysa sa utang, babayaran ka ng pagkakaiba.
Ngunit maaaring mangyari na kahit na mawala ang iyong tahanan, hindi pa rin ganap na mababayaran ang utang. Pagkatapos ay susubukan ng bangko na mabawi ang natitira.
Samakatuwid, kung tumaas ang presyo ng pabahay mula noong binili ito sa utang, hilingin sa korte na magsagawa ng pagsusuri sa halaga nito. Pagkatapos ay pareho ang paunang presyo ng auction at ang halaga kung saan ang ari-arian ay iaalok sa nagpapahiram (kung ang auction ay hindi magaganap) ay magiging mas mataas.
Gaano kabilis maibenta ang bahay?
Bilang isang patakaran, ang pamamaraang ito ay tumatagal mula sa ilang buwan hanggang isang taon, dahil binubuo ito ng isang bilang ng mga ipinag-uutos na hakbang.
Ayon sa mortgage law, kung ang nanghihiram ay nag-overdue ng apat o higit pang mga pagbabayad ng pautang sa isang taon, ang bangko ay may karapatan na humingi ng maagang pagbabayad ng utang at mabawi ang nakasangla na pabahay sa pamamagitan ng korte.
Kung ang kliyente mismo ang nagpasya na ibenta ang ari-arian upang mabayaran ang utang, maaaring makipagkita sa kanya ang bangko sa kalahati at ayusin ang usapin sa harap ng korte. Ngunit, bilang isang patakaran, ang nagpapahiram ay hindi handang maghintay ng mahabang panahon at sumasang-ayon lamang sa pagpipiliang ito kapag ang nanghihiram ay nakahanap na ng bumibili.
Bilang isang tuntunin, ang mga korte ay halos palaging nasa panig ng bangko. Hindi ka dapat umasa sa katotohanan na ang hukom ay maaawa at ipagbabawal ang pagbebenta ng real estate kung ang pamilya ay walang ibang apartment o bahay.
Ayon sa batas, maaaring kolektahin at ibenta ang nakasangla na pabahay, kahit na ito lamang ang mayroon ang isang tao.
Ayon sa desisyon ng korte, ang nanghihiram ay kailangang bayaran ang pinagkakautangan ng balanse ng utang na may interes, mga parusa para sa mga huli na pagbabayad at ibalik ang mga gastos sa kaso sa korte. Ang utos ng hukuman ay magsasaad din na ang iyong bahay ay dapat ibenta sa auction.
Hindi. Ang mga utang sa dalawang magkaibang mga pautang ay hindi direktang nauugnay.
Ang bangko ay may karapatang humiling ng maagang pagbabayad ng mortgage kung ikaw ay:
- mga naantalang pagbabayad sa partikular na mortgage loan na ito;
- tumangging iseguro ang nakasangla na ari-arian (o ang patakaran ay nag-expire) at hindi gumawa ng bagong kontrata ng seguro sa loob ng 30 araw;
- nagbenta o nag-donate ng nakasangla na pabahay nang walang pahintulot ng bangko;
- labis na lumabag sa mga patakaran para sa paggamit, pagpapanatili o pagkumpuni nito.
Ngunit kung hindi mo babayaran ang isang consumer loan, ang bangko ay maaaring pumunta sa korte, kumuha ng writ of execution at puwersahang isulat ang halaga ng utang mula sa iyong mga account. Posible na pagkatapos nito ay wala kang sapat na pera upang bayaran ang iyong mortgage - pagkatapos ay nanganganib kang mawala ang iyong nasangla na pabahay.
Maaari bang mangyari na ang apartment ay ibebenta sa mas mababang presyo at ang utang ay hindi mababayaran?
Oo, may ganoong panganib. Itinalaga ng korte ang paunang presyo ng auction sa halagang 80% ng halaga sa pamilihan ng pabahay, na kinukuha mula sa ulat ng appraiser. Ang ganitong ulat ay palaging ginagawa bago ibigay ang mortgage.
Kung ang auction ay hindi magaganap, halimbawa, dahil walang gustong bumili ng iyong bahay, pagkatapos ay isang ulit na auction ang gaganapin sa loob ng isang buwan. Ang paunang presyo ng pagbebenta para sa kanila ay mababawasan sa 68% ng halaga sa pamilihan.
Sa kaso kapag nabigo ang pangalawang pagkakataon na ibenta ang ari-arian, dadalhin ito ng pinagkakautangan sa kanyang sarili para sa 60% ng presyo sa merkado. Ang utang ng nanghihiram sa bangko ay bababa sa halagang ito. Susubukan ng bangko na ibenta ang ari-arian nang mag-isa.
Kung ang presyo ng apartment kung saan ito ibinenta sa auction, o ang halaga kung saan ito napunta sa pinagkakautangan, ay mas malaki kaysa sa utang, babayaran ka ng pagkakaiba.
Ngunit maaaring mangyari na kahit na mawala ang iyong tahanan, hindi pa rin ganap na mababayaran ang utang. Pagkatapos ay susubukan ng bangko na mabawi ang natitira.
Samakatuwid, kung tumaas ang presyo ng pabahay mula noong binili ito sa utang, hilingin sa korte na magsagawa ng pagsusuri sa halaga nito. Pagkatapos ay pareho ang paunang presyo ng auction at ang halaga kung saan ang ari-arian ay iaalok sa nagpapahiram (kung ang auction ay hindi magaganap) ay magiging mas mataas.
Gaano kabilis maibenta ang bahay?
Bilang isang patakaran, ang pamamaraang ito ay tumatagal mula sa ilang buwan hanggang isang taon, dahil binubuo ito ng isang bilang ng mga ipinag-uutos na hakbang.
- Pagsasaalang-alang ng kaso sa korte. Karaniwan ang hukuman ay humirang ng ilang mga pagpupulong at pagkatapos lamang ay gumagawa ng desisyon.
- Paglipat ng kaso sa mga bailiff. Matapos magkabisa ang desisyon ng korte, isusumite ng pinagkakautangan ang writ of execution sa bailiff service (FSSP). Ang mga bailiff ay mag-aalok muna sa iyo na bayaran ang utang at bibigyan ka ng ilang araw para gawin ito. Kung hindi mo matugunan ang huling araw na ito, ang mga kinatawan ng FSSP ay magsisimulang sumunod sa utos ng hukuman.
- Pagkolekta ng utang. Una sa lahat, sinusubukan ng mga bailiff na isulat ang utang mula sa mga bank account ng may utang. Kung nakita nila ang tamang halaga sa kanila, kakanselahin ang pagbebenta ng real estate.
- Pagbebenta ng real estate sa pamamagitan ng auction. Kung sakaling walang sapat na pera sa mga account, ang apartment o bahay ay ilalagay para sa auction. Ang mga bailiff mismo ay hindi nakikibahagi sa bidding - ililipat nila ang kaso sa kontratista. Magsasagawa ang mga iyon ng mga pampublikong auction, kung saan maaaring makilahok ang mga gustong bumili ng iyong bahay.
- Paglipat ng pabahay sa bangko. Kung walang gustong bumili ng iyong ari-arian, mapupunta ito sa nagpapahiram.
Kung bigla akong magkaroon ng pera, maaari ko bang bilhin ang aking bahay sa auction?
Hindi, ang may utang at ang kanyang mga miyembro ng pamilya ay ipinagbabawal na lumahok sa auction. Ngunit may karapatan kang bayaran ang utang anumang oras bago ang pagbebenta ng pabahay.
Kung hindi naganap ang una o ang pangalawang auction at kinuha ng bangko ang collateral, maaari mong subukang makipag-ayos dito tungkol sa muling pagbili ng pabahay. Ngunit ang bangko ay may karapatang magtakda ng anumang presyo ng pagbebenta o kahit na tumanggi na ibenta sa iyo ang iyong dating tahanan.
Sumang-ayon kaming mag-asawa na bayaran ang mortgage nang pantay-pantay, ngunit tumigil siya sa paggawa ng kanyang bahagi sa mga pagbabayad. Posible bang hatiin ang isang ari-arian na naka-pledge para hindi mabenta ang kalahati ko?
Kahit na ilaan mo ang mga bahagi ng bawat asawa, ang lahat ng parehong, ang ari-arian ay mananatiling pledged. Kung ang bangko ay hindi nakatanggap ng mga pagbabayad ng pautang sa oras at buo, kakailanganin nito ang pagbebenta ng nakasangla na apartment o bahay sa kabuuan.
Maaari ko bang ibenta ang nakasangla na apartment nang mag-isa, bayaran ang bahagi ng utang at bumili ng isa pa, na mas mura?
Kapag ang ari-arian ay nasangla, maaari kang manirahan dito, ngunit maaari mo lamang itong ibenta sa pahintulot ng pinagkakautangan.
Minsan ang mga bangko ay nagbibigay ng pahintulot para sa pagbebenta, ngunit sa kondisyon lamang na ang utang ay ganap na sarado sa gastos ng mga nalikom. Sa ganitong mga kaso, ang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay direktang nagsasaad na ililipat ng mamimili ang kinakailangang halaga sa bangko upang mabayaran ang utang, at hindi sa iyo bilang nagbebenta ng bahay.
Matatanggap mo lamang ang pagkakaiba sa pagitan ng presyo ng pagbebenta at ang natitirang balanse. Marahil ito ay sapat na upang bumili ng isa pang bahay, o hindi bababa sa magbayad ng paunang bayad sa isa pang mortgage, na may mas maliit na halaga.
Sa anong punto pinapaalis ang mga nangungupahan mula sa nakasangla na pabahay?
Ang pabahay ay ibinebenta, kahit na ang mga tao ay nakarehistro pa rin at nakatira dito. Kadalasan ang mga bailiff at organizer ng auction ay hindi man lang pumapasok sa isang apartment o bahay upang siyasatin ang mga ito. At madalas na hindi nakikita ng mga mamimili ang estado ng pabahay, ginagabayan lamang sila ng address, lugar at layout nito.
At kapag ang ari-arian ay may bagong may-ari, kailangan niyang pumunta sa korte at hilingin na ang mga dating may-ari ay bawian ng karapatang gumamit ng pabahay. Maaaring tumagal ito ng ilang buwan, at kung minsan ay higit pa.
Kung ang mga dating nangungupahan ay hindi sumasang-ayon na umalis nang kusang-loob, pagkatapos ay sa sandaling ang desisyon ng korte sa pagpapaalis ay magkabisa, ang mamimili ay bumaling sa mga bailiff, at inilabas nila ang living space.
Totoo ba na ang mga bata, mga may kapansanan at mga pensiyonado ay hindi maaaring paalisin sa mortgage housing?
Hindi, ang isang nakasangla na apartment o bahay ay maaaring ibenta at sinumang nangungupahan ay maaaring paalisin kung ang nanghihiram ay huminto sa pagbabayad sa utang. Ang mga bata ay palaging nakarehistro—at inaalis sa pagkakarehistro—sa kanilang mga magulang. Kahit na ang mga menor de edad ay nagmamay-ari ng bahagi ng mortgage housing, maaari pa rin itong ibenta sa ilalim ng martilyo, at ang mga bata ay maaaring paalisin.
Ano ang maaari kong gawin upang maiwasan ang pagkawala ng aking mortgage?
Upang ang mga nanghihiram ay hindi mawalan ng kanilang apartment o bahay dahil sa pansamantalang pagkawala ng kita, pinapayagan sila ng batas na kumuha ng mga holiday sa mortgage.
Kung ang sitwasyon sa pananalapi ay hindi ganap na naibalik, maaari kang makipag-ugnay sa bangko na may kahilingan na muling ayusin ang utang - baguhin ang halaga at iskedyul ng pagbabayad, halimbawa, bawasan ang buwanang pag-install at pahabain ang panahon ng pagbabayad.
Sa mga sitwasyon kung saan ang mga rate ng interes sa merkado sa mga mortgage ay bumababa, makatuwirang isaalang-alang ang mga opsyon para sa muling pagpopondo ng utang sa ibang mga bangko. Ang ganitong on-lending ay madalas na nagpapahintulot sa iyo na bawasan ang mga pagbabayad.
Ngunit sa anumang kaso, kailangan mong subukang maiwasan ang mga pagkaantala upang manatiling isang maaasahang borrower sa mga mata ng mga bangko. Kung ihihinto mo lang ang pagbabayad, maaari itong dumating sa pagbebenta ng pabahay sa auction.
Hindi, ang may utang at ang kanyang mga miyembro ng pamilya ay ipinagbabawal na lumahok sa auction. Ngunit may karapatan kang bayaran ang utang anumang oras bago ang pagbebenta ng pabahay.
Kung hindi naganap ang una o ang pangalawang auction at kinuha ng bangko ang collateral, maaari mong subukang makipag-ayos dito tungkol sa muling pagbili ng pabahay. Ngunit ang bangko ay may karapatang magtakda ng anumang presyo ng pagbebenta o kahit na tumanggi na ibenta sa iyo ang iyong dating tahanan.
Sumang-ayon kaming mag-asawa na bayaran ang mortgage nang pantay-pantay, ngunit tumigil siya sa paggawa ng kanyang bahagi sa mga pagbabayad. Posible bang hatiin ang isang ari-arian na naka-pledge para hindi mabenta ang kalahati ko?
Kahit na ilaan mo ang mga bahagi ng bawat asawa, ang lahat ng parehong, ang ari-arian ay mananatiling pledged. Kung ang bangko ay hindi nakatanggap ng mga pagbabayad ng pautang sa oras at buo, kakailanganin nito ang pagbebenta ng nakasangla na apartment o bahay sa kabuuan.
Maaari ko bang ibenta ang nakasangla na apartment nang mag-isa, bayaran ang bahagi ng utang at bumili ng isa pa, na mas mura?
Kapag ang ari-arian ay nasangla, maaari kang manirahan dito, ngunit maaari mo lamang itong ibenta sa pahintulot ng pinagkakautangan.
Minsan ang mga bangko ay nagbibigay ng pahintulot para sa pagbebenta, ngunit sa kondisyon lamang na ang utang ay ganap na sarado sa gastos ng mga nalikom. Sa ganitong mga kaso, ang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay direktang nagsasaad na ililipat ng mamimili ang kinakailangang halaga sa bangko upang mabayaran ang utang, at hindi sa iyo bilang nagbebenta ng bahay.
Matatanggap mo lamang ang pagkakaiba sa pagitan ng presyo ng pagbebenta at ang natitirang balanse. Marahil ito ay sapat na upang bumili ng isa pang bahay, o hindi bababa sa magbayad ng paunang bayad sa isa pang mortgage, na may mas maliit na halaga.
Sa anong punto pinapaalis ang mga nangungupahan mula sa nakasangla na pabahay?
Ang pabahay ay ibinebenta, kahit na ang mga tao ay nakarehistro pa rin at nakatira dito. Kadalasan ang mga bailiff at organizer ng auction ay hindi man lang pumapasok sa isang apartment o bahay upang siyasatin ang mga ito. At madalas na hindi nakikita ng mga mamimili ang estado ng pabahay, ginagabayan lamang sila ng address, lugar at layout nito.
At kapag ang ari-arian ay may bagong may-ari, kailangan niyang pumunta sa korte at hilingin na ang mga dating may-ari ay bawian ng karapatang gumamit ng pabahay. Maaaring tumagal ito ng ilang buwan, at kung minsan ay higit pa.
Kung ang mga dating nangungupahan ay hindi sumasang-ayon na umalis nang kusang-loob, pagkatapos ay sa sandaling ang desisyon ng korte sa pagpapaalis ay magkabisa, ang mamimili ay bumaling sa mga bailiff, at inilabas nila ang living space.
Totoo ba na ang mga bata, mga may kapansanan at mga pensiyonado ay hindi maaaring paalisin sa mortgage housing?
Hindi, ang isang nakasangla na apartment o bahay ay maaaring ibenta at sinumang nangungupahan ay maaaring paalisin kung ang nanghihiram ay huminto sa pagbabayad sa utang. Ang mga bata ay palaging nakarehistro—at inaalis sa pagkakarehistro—sa kanilang mga magulang. Kahit na ang mga menor de edad ay nagmamay-ari ng bahagi ng mortgage housing, maaari pa rin itong ibenta sa ilalim ng martilyo, at ang mga bata ay maaaring paalisin.
Ano ang maaari kong gawin upang maiwasan ang pagkawala ng aking mortgage?
Upang ang mga nanghihiram ay hindi mawalan ng kanilang apartment o bahay dahil sa pansamantalang pagkawala ng kita, pinapayagan sila ng batas na kumuha ng mga holiday sa mortgage.
Kung ang sitwasyon sa pananalapi ay hindi ganap na naibalik, maaari kang makipag-ugnay sa bangko na may kahilingan na muling ayusin ang utang - baguhin ang halaga at iskedyul ng pagbabayad, halimbawa, bawasan ang buwanang pag-install at pahabain ang panahon ng pagbabayad.
Sa mga sitwasyon kung saan ang mga rate ng interes sa merkado sa mga mortgage ay bumababa, makatuwirang isaalang-alang ang mga opsyon para sa muling pagpopondo ng utang sa ibang mga bangko. Ang ganitong on-lending ay madalas na nagpapahintulot sa iyo na bawasan ang mga pagbabayad.
Ngunit sa anumang kaso, kailangan mong subukang maiwasan ang mga pagkaantala upang manatiling isang maaasahang borrower sa mga mata ng mga bangko. Kung ihihinto mo lang ang pagbabayad, maaari itong dumating sa pagbebenta ng pabahay sa auction.